A Speedups apresenta para você um guia com os melhores investimentos
É sempre importante usarmos o nosso dinheiro de forma consciente e, claro, planejarmos o nosso futuro. E os investimentos financeiros são uma ótima opção nesse caso. Mas há algo ainda melhor: ter, em nossa carteira de investimentos, ativos que não pagam imposto de renda à Receita Federal. Para alcançarmos a nossa tão desejada liberdade financeira, este é um ponto importante a ser considerado. Isso porque “alimentar o Leão” é algo que pode levar uma parte considerável dos rendimentos.
Dessa forma, para te ajudar nessa busca por investimentos livres de IR, nós, da Speedups, fizemos uma lista estratégica para te guiá-lo na escolha de uma ou mais aplicações com este perfil.
No Brasil, os investimentos que são isentos de pagamento de Imposto de Renda existem com o objetivo de estimular subsídios em setores tidos como estratégicos para o país. Isso mesmo! Quando você investe em um ativo que não paga Imposto de Renda, paralelamente, investe também no crescimento do Brasil.
Abaixo os sete investimentos mais interessantes para fugir das “garras do Leão”.
Sete aplicações que estão livres de Imposto de Renda
1. LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é uma ótima alternativa de ativos para você que não quer pagar IR. A LCI é um título de renda fixa, privada, que é emitido por bancos com o objetivo de angariar recursos financeiros e, assim, financiar negócios imobiliários.
Como funciona a Letra de Crédito Imobiliário?
Com a LCI funciona assim: você empresta dinheiro ao banco por um prazo (previamente acordado) e, após o vencimento desse título, recebe seu valor investido, corrigido por uma taxa de juros – que também foi previamente acordada no momento da negociação.
2. LCA (Letra de Crédito Agronegócio)
A Letra de Crédito Agronegócio (LCA) opera da mesma forma que os títulos da Letra de Crédito Imobiliário (LCI). A única diferença é a sua destinação: os fundos angariados são destinados a projetos relativos ao agronegócio.
Tanto o LCA quanto o LCI são ativos isentos de Imposto de Renda e de baixo risco. Por isso, os classificamos como duas alternativas inteligentes para aqueles investidores inciantes, que ainda não têm tanta experiência nesse mercado.
3. CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) é expedido por instituições chamadas de securitizadoras. Essas instituições transformam as dívidas em títulos lastreáveis. No caso do CRI, o segmento do investimento é o imobiliário.
Informação importante:
O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) é um tipo de investimento de cunho mais arriscado e, justamente por esse motivo, os seus rendimentos são bem mais significativos, se fizermos uma comparação com os investimentos anteriores (LCA e LCI). Afinal, o CRI não possui a garantia do FGC, que é o Fundo Garantidor de Crédito.
4. CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)
O Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) se baseia no mesmo conceito do Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), tendo, portanto, as características citadas no item anterior. A única diferença em relação ao CRI é o tipo de segmento do investimento, que é o do agronegócio.
Anote aí:
O Certificado de Recebíveis Imobiliário (CRI) e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são investimentos de médio e longo prazo, portanto possuem pouca liquidez. Mas o que isso significa na prática? Significa que, ao optar por ativos como esses, você somente poderá obter os rendimentos (acordados no momento da negociação) após a data de vencimento do papel. Anotado?
5. Debêntures Incentivadas
As debêntures incentivadas também são ótima alternativa para investir seu dinheiro, sem precisar pagar Imposto de Renda e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Esse tipo de investimento é comercializado por instituições (de capital fechado ou aberto), que têm por objetivo angariar recursos para financiar projetos próprios.
Por que esses títulos são isentos de IR e IOF? Isso acontece porque o dinheiro obtido por meio delas é destinado a projetos de infraestrutura, que é outro setor que possui incentivo do Governo Federal para expandir.
6. Rendimentos de Dividendos
Os dividendos são uma parte do lucro de uma empresa, que é compartilhada entre seus acionistas. Esse rendimento, distribuído mensalmente, trimestralmente ou semestralmente é livre de Imposto de Renda.
Por isso, caso você tenha interesse em construir uma carteira de investimentos com ativos que rendem bons lucros, saiba que os rendimentos obtidos por meio deles serão só seus, ou seja, não terá que dividir nada com o Leão dessa vez!
Importante saber:
Somente os dividendos que são isentos, certo? Caso esses rendimentos sejam derivados de ações e fundos imobiliários, por exemplo, ao vendê-los será obrigatório pagar o IR.
7. Ganho obtido a partir de venda de ações até R$ 20 mil
Você sabia que a venda de ações na bolsa de valores até R$ 20 mil por mês está isenta de Imposto de Renda? Pois é. Somente os ganhos com vendas acima desse limite sofrem tributação.
Fique atento:
Todos os investimentos citados nesse artigo não pagam IR, mas devem ser, obrigatoriamente, incluídos na declaração anual do Imposto de Renda, certo?
Isso mesmo! É necessário declarar esses ativos na sua declaração do Imposto de Renda, mesmo sendo investimentos isentos para pessoa física.
Para você, contribuinte, que ainda não declarou, um alerta: o prazo máximo para envio da declaração do IRPF 2021 é até as 23h59, do dia 31 de maio.
Se você tem dúvidas e quer informações sobre o IRPF 2021, leia os nosos artigos:
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Dez dúvidas comuns sobre o Imposto de Renda da Pessoa Física 2021
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